MRTT

with No Comments

Anda seorang pemilik sebuah rumah atau bakal membeli sebuah rumah. Adakah anda perasan di dalam Letter Offer (LO) yang anda sign terdapat perkataaan MRTT. Tahukah anda apabila anda membeli sebuah rumah, anda perlu membeli perlindungan untuk gadai janji (mortgage).

Join Telgram Channel Tips Hartanah AAA (klik di sini)

Perlu membeli perlindungan untuk gadai janji (mortgage)

Apakah MRTT

Maksudnya adalah Mortgage Reduce Term Takaful yang mana adalah insuran untuk rumah dan patuh syariah (Takaful).

Ianya akan dapat melindungi anda sekiranya berlaku kematian kepada penama rumah.

Anda membeli sebuah rumah berharga RM400,000 untuk tempoh 30 tahun (tenure)

Anda membuat pinjaman di bank sebanyak 100% di tambah dengan MRTT sebanyak RM20,000 (angaran).

Jadinya jumlah keseluruhan pinjaman anda adalah RM420,000

Kenapa perlu tambah ambil untuk pinjaman perumahan

Tujuan asasnya adalah bertujuan untuk melindungi hutang anda.

Senang kata sekiranya anda mati hutang rumah anda dengan bank akan langsai, sebab itu bank wajibkan anda ambil.

Hutang langsai dengan bank

Infografik di atas adalah contoh sifat asasnya. Kadar perlindungan hutang akan berkurangan mengikut hutang rumah tersebut. Jika anda membeli rumah kadar maksimum kelayakan rumah, ianya juga tidak dapat di ambil secara penuh.

Oleh sebab itu ada sesetengah pembeli rumah hanya dapat perlindungan mungkin 5, 10, 15 atau 20 tahun mengikut kelayakan pinjaman.

Nilai perlindungan tidak ikut pinjaman rumah

Kepada pembeli rumah pertama terutamanya, hati-hati dengan pinjaman yang anda buat ini supaya tidak menyusahkan pewaris anda sekiranya anda mati.

Mereka terpaksa untuk menangung dan sekiranya tidak mampu untuk membayarnya, rumah akan di lelong.

Jadinya atas nasihat saya beli rumah yang mampu bayar dan jangan pilih rumah yang lepas kelayakan.

Beli yang mampu bayar bukan ikut kelayakan loan lepas

Infografik di atas contoh yang mana berlaku perkara yang tidak di ingini iaitu pemilik (penama) rumah mati pada tahun 2030 secara automatik (waris perlu ke bank untuk maklumkan) hutangnya lagi 20 tahun akan langsai.

Sekarang faham kan?

Kos Tersembunyi Lain

Walaupun hutang bank selesai selepas waris menujukan bukti sijil kematian, ada satu lagi proses yang mana rumah ini harus di tukar dari nama si mati kepada nama orang yang hidup.

Di sini ada kos lain yang perlu di dahulukan terlebih dahulu seperti untuk mendapat surat kuasa dari semua waris si mati, kos tukar nama, kos guaman dan kos lain-lain.

Kos yang jarang di beritahu secara umum

Saya akan senaraikan angaran kos yang akan di belanjakan untuk tukar nama si mati kepada nama waris yang hidup, saya memberi contoh si mati mempunyai seorang isteri, dua orang anak (lelaki dan perempuan) dan masih mempunyai kedua ibu dan bapa.

Kos Tukar Nama – RM 15,000 (selepas 10 tahun harga rumah menjadi RM500,000 x 3%)

Bahagian Faraid bapa dan ibu si mati – RM 166,000 (bapa 1/6 dan ibu 1/6)

Kos upah lain – RM 5,000

Jumlah keseluruhan untuk waris si mati (isterinya) perlu menyediakan jumlah sebanyak RM186,000 untuk tukar nama si mati kepada namanya.

Adakah isteri si mati bersedia dengan nilai ini

Video MRTT vs MRTA

#mrtt #mrta #propertylegacy

Sila komen dan tulis idea anda dengan gembira...